보험 용어는 들어도 들어도 헷갈리는 것 같습니다. 최근 주변 지인이 암보험에 가입한다고 하는데, 갱신형을 가입할지 비갱신형을 가입할지 고민하는 모습을 보았습니다. 갱신형과 비갱신형. 대략적인 의미는 알겠는데, 정확히 어떤 차이가 있는걸까요?
보험 종류 중 갱신형과 비갱신형은 무엇일까?
갱신형 보험이란 1년 또는 3년 등 일정한 주기마다 계약을 갱신해 보험료를 다시 산출하는 것을 말합니다.
비갱신형 보험은 보험을 가입하는 시점에 보험료가 확정이 되고, 납입 기간에는 보험료의 변동이 없는 것을 말합니다.
암보험의 경우 갱신형과 비갱신형을 선택할 수 있습니다. 다만, 실손보험의 경우 모두 갱신형 밖에 없는데요. 실손보험은 보장 범위가 넓고 혜택이 좋은 보험이라는 이유로 보험사에서 손해율과 위험률, 물가상승률 등을 반영해 매 주기마다 보험료가 갱신됩니다.
갱신형 보험의 특징, 장점 및 단점
갱신형 보험의 특징은, 매월 내야하는 초기 보험료가 비갱신형보다 싸다는 점입니다. 보험가입 연령과 건강상태 등에 따라 보험료가 갱신되므로 초기에는 보험료를 적게 낼 수 있는 것이죠.
갱신형 보험료는 연령이나 보험사의 손해율 등에 따라 계속 달라지게 됩니다. 즉, 시간이 흐를수록 보험료가 상승하는 결과를 가져옵니다.
저렴한 보험료를 지출하고, 곧바로 보험을 활용할 수 있다면 갱신형 보험이 보다 유리할 것입니다. 그러나 곧바로 보험을 활용하리라는 예상을 하긴 힘듭니다. 당장 보험을 활용하더라도 추후 보험료 인상에 대한 걱정도 하게 될 수 있습니다.
- 장점 : 초기 보험료가 저렴하다
- 단점 : 갱신 시점에 보험료가 오른다
비갱신형 보험의 특징, 장점 및 단점
그렇다면 비갱신형 보험은 어떤 특징이 있을까요? 비갱신형 보험은 보험을 가입하는 시점에 보험료가 미리 확정되기 때문에 납입 기간에는 보험료의 변동이 없습니다. 개인마다 납입기간과 만기가 다를 수는 있습니다.
대부분의 사람들에게는 비갱신형 보험이 유리합니다. 20년납 100세 만기 상품이라면 20년 기간에만 보험료를 내면 내가 100세가 될 때까지 보험에서 보장하는 혜택을 받을 수 있게 됩니다. 대신 그만큼 초기보험료가 비싸겠죠?
- 장점 : 보험 납입 기간 동안 보험료가 일정함
- 단점 : 갱신형 보험과 비교해서 초기 보험료가 높을 수 있음
나에게 맞는 보험은? 갱신형일까 비갱신형일까?
만약 본인이 소득이 있는 경제활동시기에 소득이 없을지도 모르는 노후생활까지 보험을 준비하고 싶다면, 초기 부담은 있지만 미리 준비해 놓을 수 있는 비갱신형 보험이 좋습니다.
반대로, 현재 소득이 높지 않아 보험료가 부담이 되지만 보험에 가입해야할 필요성을 느낀다면 상대적으로 저렴한 갱신형 보험에 가입한 뒤에 소득이 올라갔을 때 비갱신형 상품으로 갈아타는 것도 방법이 될 수 있습니다. 갱신형 보험료는 비갱신형 보험료보다 나중에 살펴봤을 때 상당한 차이가 날 수 있기 때문입니다.
보험가입에 있어 무엇보다 중요한 것은?
보험료를 갱신형으로 할 지 비갱신형으로 할 지도 중요하지만, 보장내용과 보장기간이 단연 제일 중요하겠죠?
어느정도의 보장내용을 가지고, 언제까지 보험 혜택을 받을 수 있는지 꼼꼼히 살펴서 보험에 가입하시기 바랍니다.
기타 : 암보험 중복 가입해도 될까?(비례보상 여부)
보통 실손보험(실비보험)은 비례보상이라고 알고 계실텐데요. 암보험의 경우에는 정액보험으로, 가입한 증권별로 중복적으로 보상이 가능합니다.
따라서 같은 암의 종류라고 할지라도 별도의 암보험이 있다면 그 보험마다의 보장내용으로 혜택을 받을 수 있습니다.
모든 컨텐츠는 현직 공인노무사가 작성합니다.
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지금까지 『공인노무사가 전하는 세상의 모든 근로자를 위한 정보(세모글, SEMOGLE)』이었습니다.
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