우리나라의 평균 퇴직연령은 약 50세로, 50대가 오기 전에 은퇴 후 노후 준비를 차근차근 해야 할 필요가 있습니다. 그런데 과연 다른 사람들은 은퇴를 할 때 얼마나 모아서 회사나 사업을 그만하게 될까요? 평균 필요 생활비가 얼마인지 알아보고, 그에 맞는 연금 계획을 세워야 하겠습니다.
퇴사자의 평균연령
우리나라에서 퇴사자의 평균연령은 약 50세입니다. 이 통계는 오래 다닌 회사를 그만두게 되는 연령을 기준으로 통계청에서 낸 결과치인데요.
가장 오래다닌 회사를 그만두고 다시 재취업을 해서 경제활동을 이어가는 분들도 많겠지만, 아직 건강상 왕성한 나이에 회사를 그만두는 사람들이 의외로 많을 수 있다는 점이 놀랍습니다.
따라서 아직 50세가 되지 않은 분들이라면 생각보다 빨리 은퇴 후 삶을 고민해 봐야 한다는 것을 아셔야 하겠습니다. 신분이 보장되는 공무원이 아닌 이상 대기업이나 은행, 중견기업에도 늘 위기가 닥쳐오기 마련입니다.
은퇴 후 노후 평균 생활비는 얼마나 필요할까?
은퇴 후에 일을 하지 않게 됐을 때 과연 얼마의 생활비를 마련해 두어야 걱정없는 노후를 보낼 수 있을까요? 이 지표는 노후생활 준비를 위해 중요하기 때문에 미리 알아두고 평균 이하로 준비할 수 있을지, 평균으로 준비가 가능한지 또는 평균 이상을 준비할 수 있을지 바로미터가 될 수 있습니다.
NH투자증권의 은퇴 관련 자료에 따르면, 적정 노후생활비는 월 322만원이라는 결과가 나왔습니다. 지역과 부부 여부 등에 따라 다르겠지만 개인적으로 봤을 때 적정해 보입니다. 만약 은퇴 이후 20년을 더 살아간다고 가정한다면 약 7.7억원이 필요하다는 셈이 되는데요.
개인의 건강상태(병원, 약국 등 비용 영향), 재취업 여부, 자녀 지원 여부 등에 따라 천차만별일 수 있지만 대략적으로 월 320여만원은 있어야 평균적인 생활이 가능하다는 내용입니다.
월 320만원. 어떻게 마련해야 할까요?
노후 준비에 필수적인 연금
노후 준비를 위해 계속해서 경제생활을 이어갈 수 있는 직업이 있거나, 부동산이나 주식투자를 잘 하는 분들에게는 해당되지 않을 수 있지만, 노후를 편안하게 보내기 위해서는 연금이 필수적입니다.
연금은 내가 직접 신체적으로나 감정적으로 일을 하지 않더라도 국가나 금융기관 등에서 일정금액을 매월 정기적으로 나의 계좌에 입금을 해주는 것을 말합니다.
연금은 보통 다음의 구조로 준비할 수 있습니다.
- 국민연금
- 퇴직연금
- 개인연금
- 직역연금(공무원, 교사 등 대상)
국민연금 수급자의 월 평균 수령액은 61만원이라는 통계가 있습니다. 아직 평균 생활비에는 260여만원이 부족하네요.
국민연금은 개인별로 가입기간 및 금액, 수령시점 등에 따라 개인별로 수령금액이 다릅니다. 개인별로 국민연금 예상 수령액은 아래 링크로 확인해볼 수 있습니다.
국민연금을 보충하기 위한 퇴직연금
국민연금만으로는 노후 준비 생활금을 마련하기 위해서는 260여만원이 부족합니다. 이 부족한 부분은 퇴직연금과 개인연금으로 보충을 해야하는데요.
먼저 퇴직연금은 1년 이상 계속근로를 하는 경우 회사에서는 근로자에게 퇴직금 또는 퇴직연금을 지급해 주어야 합니다.
만약 평균임금이 500만원인 근로자가 20년간 다닌 회사를 그만두게 되면 대략적으로 1억원의 퇴직금 또는 퇴직연금이 쌓이게 됩니다(퇴직연금의 경우 DB형 기준). 1억원을 20년간 한달씩 사용한다고 가정한다면 약 41만원이 나오게 되네요. 이제 적정 노후 생활비까지 220만원이 남았습니다.
적정 노후생활비를 마련하기 위해서는 국민연금과 퇴직연금만으로는 턱없이 부족하다는 사실을 깨닳을 수 있습니다. 국민연금 60여만원과 퇴직연금 40여만원만으로는 100만원의 생활비밖에 충당하지 못하는 것이죠.
남은 220만원을 마련하기 위해 재취업을 해서 일을 계속하든, 투자를 잘 해서 돈을 왕창 벌든 특수한 상황이 아니라면 적정 생활비 도달은 요원한 일 같습니다.
어쩌면 필수적인 개인연금
보다 윤택한 노후생활을 위해 준비하기 위해서는 개인연금이 필수라는 결과로 귀결됩니다. 개인연금은 개인이 노후 생활 준비를 위해 가입하는 사적연금으로, 은행이나 투자증권 등의 상품을 통해 가입할 수 있습니다.
개인연금은 개인이 저축을 하면서 일반적인 예금상품에 돈을 넣을 수도 있지만, 장기적으로 ETF 투자나 펀드에 가입해 높은 수익률을 기대해볼 수 있습니다.
우리나라의 코스피나 코스닥, 미국의 나스닥이나 S&P500 지수 등의 20년치 차트를 본다면 왜 개인연금을 가입해 장기투자를 해나가야 하는지 바로 아실 수 있습니다. 아래는 미국 S&P500의 10년 차트입니다.
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| 출처 : 네이버 |
대충 보더라도 10년 전에 투자를 했다면 약 3배 이상의 수익을 얻을 수 있었습니다. 일반적인 주식투자로는 이러한 수익률을 달성하기 매우 어렵습니다.
개인투자자가 높은 수익률을 낸 사례는 매우 희박한데요. 반면, 장기간 묵혀둘 목적으로 조금씩 조금씩 투자를 해 나가는 장기투자자는 꽤 높은 비중으로 높은 수익률을 달성하곤 합니다.
아직 부족한 약 220여만원의 생활비 충당을 위해서는 개인연금으로 돈을 차곡차곡 모아가면 투자를 해내가는게 필요합니다.
개인연금이 아직 없는 분들은 이 글을 읽은 오늘부터라도 안정적인 노후를 맞이할 수 있도록 개인연금 가입을 적극적으로 알아보시기를 권해 드립니다.
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모든 컨텐츠는 현직 공인노무사가 작성합니다.
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컨텐츠의 내용은 법과 판례, 행정해석 등을 참고하여 작성하지만 법적 근거자료가 될 수는 없습니다.
지금까지 『공인노무사가 전하는 세상의 모든 근로자를 위한 정보(세모글, SEMOGLE)』이었습니다.
감사합니다.
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